Es probable que su seguro no cubra los cuidados que necesite en la vejez
Con la vejez, hasta las actividades más cotidianas pueden convertirse en un reto. El Departamento de Salud y Servicios Sociales de Estados Unidos, estima que casi 70% de la población va a necesitar ayuda de una manera u otra, al llegar a la tercera edad.
Muy pocos, sin embargo, se están preparando para lo que esto puede significar: tener que pagar miles de dólares al año para ser atendido, e incluso llegar a perder la casa, el 401K o los ahorros familiares, si no se tomaron las previsiones necesarias.
Grandes porciones de la población hispana de 40 años o más en Estados Unidos cree que su plan de seguro privado o el Medicare cubrirá los servicios de asistencia que puedan necesitar a medida que envejecen. Sin embargo, la realidad es otra.
“El cuidado a largo plazo incluye la ayuda con tareas de cuidado personal como salir de la cama o sentarse en una silla, vestirse, bañarse, ir al baño, y caminar; y/o en las tareas cotidianas como la preparación de comidas, tareas domésticas, compras y la istración de medicamentos. En general, ni los seguros médicos, ni Medicare cubren este tipo de atención”, comentó a Univision Noticias Robyn Grant, director de políticas públicas de la organización The National Consumer Voice for Quality Long-Term Care, fundada en 1975 a raíz de la preocupación pública por la atención deficiente de los hogares de ancianos en el país.
¿Qué cubren Medicare, Medicaid y los seguros privados?
Lo más común es que los seguros médicos no cubran los gastos de atención a largo plazo y solo cubran las atenciones a corto plazo que consideren médicamente necesarias y que sean proporcionadas por una enfermera o fisioterapeuta.
Medicare, el programa de seguro médico disponible para los residentes legales y ciudadanos de este país mayores de 65 años de edad que hayan cotizado durante su vida laboral, no proporciona dinero para el retiro ni tampoco para ningún cuidado de asistencia a largo plazo.
Bajo ciertas circunstancias, Medicare puede pagar una estadía en un centro especializado. Un ejemplo de esto sería cuando alguien necesita rehabilitación después de un reemplazo de cadera. En este caso “la persona debe cumplir con los requisitos establecidos por Medicare y solo puede recibir hasta 100 días de atención”, describió Grant.
También, si cumple con ciertos criterios y necesita los servicios de una enfermera o un fisioterapeuta / ocupacional, a través de Medicare podría obtener servicios para recibir visitas de especialistas en el hogar.
Medicaid es el único programa que cubre el cuidado a largo plazo y es, de lejos, la mayor fuente de financiamiento para los servicios de atención a largo plazo en el país.
Puede cubrir todo el espectro de necesidades de atención, incluyendo la estadía prolongada en los hogares de ancianos y los cuidados en el hogar.
La cobertura varía según cada estado y la aceptación en los programas depende de los ingresos y recursos, edad y discapacidades de aquellos que aplican.
“Medicaid es un programa para el cuál evalúan tus ingresos económicos, lo que significa que si tienes ciertos dividendos o activos es posible que no seas elegible. La cobertura de Medicaid de servicios de atención a largo plazo también depende de una evaluación de sus necesidades y de si necesita ayuda con una o más actividades de la vida diaria. Dependiendo de qué tan significativas son sus necesidades, usted podría no calificar para obtener ayuda, como si no estuviera lo suficientemente discapacitado”, comentó Matt Salo, director ejecutivo de la National Association of Medicaid Directors.
Prepararse efectivamente para la vejez
La planificación de cuidados a largo plazo es una labor engorrosa y, sin un plan bien definido, “la complejidad del cuidado de una persona mayor o una persona enferma es tan grande, que fácilmente se puede caer en situaciones críticas”, dijo a Univision Noticias Gerardo Cárdenas, Director de Comunicación de AARP en Illinois.
Postergar pensar en la vejez también limita las opciones de las personas, por lo que los especialistas coinciden en que comenzar temprano es clave.
Hay varios puntos a considerar al crear un plan. Algunos de estos son dónde y cómo se quiere vivir cuando se envejezca, las necesidades de salud y asistencia, quién le gustaría que lo cuidara si llegara a necesitarlo, sus finanzas y sus deseos.
Un buen lugar para comenzar a educarse es la página de internet del gobierno, sobre la asistencia prolongada.
AARP, conocida anteriormente como la Asociación Americana de las Personas Retiradas, también desarrolló una guía práctica, que explica y orienta a los individuos sobre cómo organizar el tema del cuidado, desde cómo iniciar la conversación con la persona a la cual se va a cuidar, hasta el manejo del tiempo, la coordinación con la familia, etcétera.
La guía está disponible, gratuitamente, en inglés y español. También desarrollaron una calculadora – disponible en español - diseñada para ayudar a calcular cuánto dinero se necesitará para cubrir los gastos del retiro y sugerir maneras de istrar los costos médicos.
Gracias a los avances de la medicina, las personas están viviendo muchos más años que en cualquier otro momento de la historia. Esto indica que, pasada la jubilación, una persona va a tener que contar con un retiro financieramente seguro para poder hacer frente a gastos y emergencias por 20, 25, 30 años o más.
“La salud financiera es un factor fundamental, pero otros dos factores clave son la salud física – mantenerse físicamente activo, comer de manera saludable, vigilar constantemente los indicadores de salud – y la salud mental – especialmente mantenerse activo en sociedad y comunidad, evitando el aislamiento, y buscando nuevas actividades en qué participar. La vejez no significa el fin de la vida, sino un nuevo periodo en la vida en la que hay que reinventarse para encontrar nuevas posibilidades”, añadió Cárdenas.
