El "fraude evidente y prevenible" en los préstamos de la pandemia que costó miles de millones de dólares a los contribuyentes
Fue un "fraude evidente y prevenible" durante la pandemia de covid-19 y los principales "estafados" fueron los contribuyentes de EEUU.
A través de " procesos laxos e inadecuados", varias compañías de tecnología financiera fueron responsables de facilitar grandes volúmenes de préstamos a empresas como ayudas federales duranre la pandemia.
El mecanismo al final resultó un fraude de miles de millones de dólares en la istración de préstamos del llamado Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) de covid-19, de acuerdo con las conclusiones de un informe del Subcomité Selecto de la Cámara Baja sobre la crisis del coronavirus, encargado de supervisar los aproximadamente $5 billones en ayuda federal para la pandemia.
En agosto de 2021, investigadores de la Universidad de Texas en Austin estimaron que más del 11% de los préstamos, por un total de $64,200 millones, tenían al menos un indicador de posible fraude. Se trata de, al menos, 1.41 millones de los 11.5 millones de préstamos totales analizados.
El entonces mandatario Donald Trump implementó el programa para ayudar a las pequeñas empresas a permanecer abiertas y mantener a sus trabajadores empleados. El presidente Joe Biden mantuvo el programa y dirigió el dinero a más empresas de bajos ingresos y propiedad de minorías.
El programa se cerró a los prestatarios en mayo de 2021, después de un desembolso de alrededor de $800,000 millones.
El comité abrió una investigación sobre las empresas de tecnología financiera Kabbage y Bluevine y sus bancos asociados en mayo de 2021, luego de informes de que estaban vinculados a una cantidad desproporcionadamente alta de préstamos fraudulentos, y luego amplió esa investigación para incluir a otras, como Blueacorn y Womply.
El informe encontró que estas compañías carecían de sistemas internos para detectar el fraude.
Blueacorn: 30 segundos para revisar y aprobar
A los empleados de Blueacorn que revisaron los préstamos se les instruyó que cada solicitud debería tardar menos de 30 segundos en revisarse y que no necesitaban aplicar tanto escrutinio a los préstamos de alto valor en dólares, dijo el comité.
El informe señala que, a pesar de prometer usar un "software de préstamo patentado de alta calidad y herramientas de detección fraude”, Blueacorn se basó en un programa informático de detección de fraude estándar y revisiones humanas manuales, gestionadas en gran medida por una empresa sin experiencia, Elev8 Avisors, dirigido por un miembro del liderazgo senior de Blueacorn.
De acuerdo con un exempleado, Elev8 Advisors “contrató al menos a 30 de los amigos más cercanos [del propietario] y familia para trabajar como aseguradores presentando préstamos a través de Blueacorn”, refiere el documento.
Otros empleados dijeron al comité que fueron presionados para "aprobar" las solicitudes incluso si parecían sospechosas.
Blueacorn recaudó alrededor de $1,000 millones en tarifas de procesamiento, mientras que sus operadores también obtuvieron sus propios préstamos.
Womply, el favorito para los defraudadores
Por su parte, los socios prestamistas de Womply acusaron a la compañía de permitir que ocurriera un "fraude desenfrenado" y describieron sus prácticas de prevención de fraude como "ensambladas con cinta adhesiva y goma de mascar".
Dijo que el software de Womply se convirtió en un producto preferido para las empresas criminales que buscan defraudar al gobierno. La empresa también recibió más de $5 millones en préstamos para sí misma, que la istración de Pequeñas Empresas determinó más tarde que no era elegible para recibir.
Womply dijo en un comunicado enviado al comité en enero que el papel de la empresa en el proceso de selección era limitado.
“ Womply no aprobó las solicitudes de préstamos, no emitió préstamos ni se desempeñó como prestamista. Womply ayudó a conectar a los prestatarios con los prestamistas que eran responsables de revisar, aprobar, enviar, financiar y atender las solicitudes y préstamos”, escribieron los abogados de la compañía.
Sin sistemas para prevenir fraudes
Kabbage, que fue adquirida por American Express en octubre de 2020, probablemente otorgó préstamos con señales de alerta porque el programa que utilizaba "imponía un riesgo mínimo para los prestamistas que aprobaron solicitudes cuestionables", según el informe.
En un comunicado, la empresa dijo que "se adhirió a las reglas y regulaciones aplicables" del programa "de buena fe".
Mientras tanto, el comité observó que el socio prestamista de Bluevine, Celtic Bank, supervisó los controles antifraude de Bluevine y solicitó introducir procesos de revisión manual, después de lo cual observó una fuerte disminución en el fraude.
En marzo, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental informó que, aunque las agencias pudieron distribuir fondos de ayuda por covid-19 rápidamente, “la contrapartida fue que no contaban con sistemas para prevenir e identificar errores de pago y fraude”.
El Servicio Secreto de EEUU dijo en agosto que recuperó $286 millones en préstamos por la pandemia obtenidos de manera fraudulenta y devolvió el dinero a la istración de Pequeñas Empresas.
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