Con este 'truco' pagarás menos en intereses en tu tarjeta de crédito y podrás saldarla más rápido

Si tienes deudas de tarjetas de crédito, saldarlas o reducirlas debe ser uno de los 'check marks' en tu lista de planes financieros para este año. Y como al 2023 le queda mucho todavía, aquí te explicamos un 'truco' para pagar menos en intereses, eliminar más rápido las deudas en las tarjetas de crédito y, con ello, mejorar tu puntaje crediticio.

Consiste en hacer, en lo posible, más de un pago en el ciclo de facturación de tu tarjeta de crédito. Es bueno saber que el ciclo de facturación de una tarjeta de crédito usualmente dura entre 28 y 31 días, y no necesariamente termina en los últimos días del mes.

El ciclo de facturación de una de mis tarjetas de crédito concluye, por ejemplo, los días 18, 19 o 20, dependiendo del mes.

Y, ¿por qué hacer más de un pago en un mismo ciclo de facturación puede ayudar? Porque las instituciones financieras suelen cobrar intereses tomando en cuenta el saldo promedio diario que se tiene en una tarjeta de crédito. Es decir, te cobran tasas altísimas —en este momento están en máximos de 14 años en Estados Unidos—por lo que debas cada día.

"Como el interés se acumula diariamente, no mensualmente, esto significa que si no tienes un período de gracia (lapso en el que un banco no te cobra intereses), mientras más rápido saldes todo el balance menos intereses pagarás", explica la oficina de protección financiera del consumidor en Estados Unidos (CFPB por su sigla en inglés).

Cómo calcular cuánto acumulas diariamente en intereses en tu tarjeta de crédito

Para saber cuánto te cobran diariamente en intereses en tu tarjeta de crédito tienes que buscar en una de tus facturas cuál es la tasa anual o tasa APR. Digamos que esa tasa anual o tasa APR es del 20% anual. Para calcular cuánto te cobran en intereses cada día, divide 20 entre 360 o 365 (eso varía por cada emisor de tarjetas).

Si divides ese 20 por 365 te dará una tasa de interés periódica diaria de 0.055%. Ese 0.055% es lo que te cobran diariamente por la deuda de tu tarjeta de crédito.

Ten presente que ese interés se va sumando al saldo que hayas tenido el día previo. "Eso significa que el interés se multiplica diariamente", advierte la oficina de protección del consumidor.

Cómo hacer más de un pago mensual ayuda a reducir las deudas de tarjetas de crédito

Por ese efecto 'multiplicador' —lo que en inglés se conoce como 'compounding'— es que asesores financieros aconsejan tratar de hacer más de un pago durante un mismo ciclo de facturación. Para eso veámoslo con un ejemplo.

Luis debe $2,000 en su tarjeta de crédito —que no puede pagar por completo en este momento— y el ciclo de facturación de esa tarjeta es de 30 días.

• Estrategia #1:

Luis hace un pago de $200 el último día del ciclo de facturación. Entonces, Luis pagó intereses sobre un saldo promedio diario de $1,993 en ese ciclo de facturación.

• Estrategia #2:

Luis hace un pago de $100 el primer día de su ciclo de facturación y hace otro pago de $100 a la mitad del ciclo. Eso resulta en que pagó intereses sobre un saldo promedio diario de $1,846 en ese ciclo de facturación.
En ambos casos se hizo un pago de $200 en el ciclo de facturación, pero en uno de ellos se terminó pagando menos en intereses.

"Adquirir el hábito de hacer pequeños pagos a lo largo del mes, en lugar de un pago una vez al mes, podría ayudarle a mantener su saldo un poco más bajo. Esto puede asegurarle (además) que hará su pago mínimo cada mes", recomienda el banco Wells Fargo.

Tener "un saldo más bajo ayuda a mantener su tasa de utilización baja, lo que influye positivamente en su puntuación crediticia", agrega. La tasa de utilización de la tarjeta de crédito es el número que dice qué porcentaje estás usando de tu crédito aprobado. Si, por ejemplo, el límite aprobado en tu tarjeta de crédito es de $4,000 y debes $2,000 en ella, tu tasa de utilización es del 50%.

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